リタイアに向けての目標

ご存じの方も多いと思いますが

リタイアにおける資産運用の出口戦略「4％ルール」

それをもとに考えています。

☑4％ルールとは

知らない方のために軽く解説します。

1998年、米トリニティ大学の研究論文「トリニティスタディ」によると

・株：債券 = 50：50

・毎年4％定額で取り崩す

の条件だと30年後に資産が残っている確率が9割以上

（それどころか中央値で8倍に増えている）

支出から逆算する場合は

4％ = 4/100で割るので、25倍の資金が必要になります。

☑目標資産

今の支出が月10万程度

セミリタイア後は年80～120万の支出と考えると、目標資産は

2～3000万円　となります。

ちなみに完全リタイア（FIRE）ではなくセミリタイア（サイドFIRE）の予定です。

暴落時のことも考えてある程度手元資金を残すとして、

2000万 + 数百万が現実的なとこかと。

☑投資について

• 今のところのポートフォリオ（預金除く）

　　→米国株式（投信8割、ETF少々）

　　→日本投信少々

ほぼ米国株極振りですね(;^_^A

• ポートフォリオの理由

今は投資経験も浅いので、個別株は手間がかかりすぎるので投資信託です。

FIRE民にはETF派もいますが、私はインデックスにしてます。

ETFの利点は出口を考えなくていい、資産の取り崩しが楽などがメリットです。

でも・・・

資産の伸びはインデックスのほうがいい

所得が強制的に決定されてしまう（税金や減免などの時に手間がかかりそう）

アクティブ運用（購入時のタイミングが難しい）

という理由でしばらくはインデックスです。

あと積立NISAはしてますがiDeCoはしてません

上記4％ルールみたいに債権を入れるかは考え中。

後はリタイアシミュレーションしながら、リタイア後生活の計画を立てていきます！

リタイア後についての計画はまた後日書きます。